时寒冰：对房贷LPR转换的详细解答

看过另一种分析，是国家为了促进内需，给中产降负才推出了这个。如果要收割的话，有n种办法在你察觉不到的情况下收割你。

以后商业银行所有类型的贷款都是用lpr啊

那么基准利率有啥意义？

基准利率以后有啥用？

谢谢。感觉胸前的红领巾更红了

那到底转不转，急死个人 iOS fly ~

回复53#matlab

我来简单普及一下吧。
只有有央行，只要利率市场化，肯定就有基准利率。基准利率是最重要的利率，决定和影响其他利率。

在lpr之前，房贷利率和基准利率是捆绑着死死的。不管基准利率怎么变动，房贷利率都是同步的，从波动曲线来看，房贷利率和基准利率是平行的。

房贷利率用lpr以后，基准利率只是影响lpr，有可能波动曲线是平行的，也有可能波动幅度不同，也有可能是背离的。原因就是基准利率影响lpr，但lpr由市场决定，根据商业银行来定价。

。。。说直接点就是赌国运，作者长期是不相信的，所以他说长期可以选固定。而我认为接下来很多年因为外部不行了，所以要刺激内部，so不断降息才是大概率事件，换句话说我相信国家。 我的妈啊

是，我也觉得是这样的
只不过需要给你减负的时候，减负

需要割你的时候还是可以割你

选择权在国家

so，我转了固定LPR

懒得和国家斗智斗勇

不是和国家斗智斗勇

是和18家商业银行斗智斗勇

回复51#qihm

您的部分观点我同意。
但是推行lpr是强制的，违背了契约精神。
首先，房贷客户与商业银行签订的贷款合同，应该双方同意后才能变更。现在是强制转换，如果不自己选择，就默认lpr。客户没有不选的权利，只有选哪种的权利。
第二，各种宣传信息在往lpr引导，银行官方对于固定利率的介绍是最少的。
第三，个人认为，合适的方案应该是，已签订房贷合同的客户有选择转换不转换的权利。未签订房贷的客户，在新签订合同时，选择lpr或者固定利率。

本质是国家吧
即使有一定的波动范围，大方向也得听国家的

咱们毕竟是社会主义国家

LPR分固定和浮动两种
选固定的效果等于不转

LPR可不等于浮动利率

同意第三点

之前签的房贷合同就这样无效了

明白了就是耍无赖

所以关键点还是用LPR打存量用户房贷的主意

回复62#R32

lpr就是浮动的。
固定利率和lpr无关。

这是最基本的概念，不信我的话，随便哪个搜索引擎学习一下。

但是选择固定就是把现在的基准利率加基点固化下来了

以后基准利率，LPR怎么调整都与你没有任何关系了

这点是最恶心的，以后基准利率降到1个点，你也别想占便宜。

要不就选择LPR利率任18个商业银行定商业利率（可以不和基准利率同步，甚至背离都有可能）宰割

回复63#eternaltm

很简单。

经济下行，必须基准利率下降。而且从发达国家的经验来看，过了一个高速发展期，一个国家很难再保持7％以上的经济发展速度。也许像日本一样，2－3％就感觉很快了。
所以，基准利率的趋势是长期低走。
那么未来没有新增房贷客户的可能下，如何保证银行的房贷利息收入。

房贷利率与基准利率解绑就是必然。

注意两个大背景：
1，经济下行。
2，新增房贷增幅降低，也是新韭菜越来越少，现在的房价已经掏空6个钱包了，未来年轻人越来越买不起房。最坏的结局就是香港。

回复60#bg4qwd

我是这么理解的：选固定就是选择了现行的基准利率，因为以后基准利率就不会变了，固定在4.9。以后所有的银行新增贷款都是都是LPR了。

回复60#bg4qwd
多少赌棍式炒房，加上普遍的焦虑型买房，房贷大山压的中产喘不过来气，
那些深奥的经济学理论都是理论而已，
TG不会放任社会失控的，就如我们畸形的房产调控一样。
LPR可以理解成一种变相挽救中产的方式，不然社会崩了毛都没有了。

就算未来大幅通胀，我估计银行也不敢大幅提高利率，因为那时候更要强调稳定压倒一切。

这，显然也是一种特色，不能按经济学的常理去设想的。

回复68#qihm

不会让中产阶级破产，但也不会让中产阶级减负。
不让割韭菜的韭菜还是韭菜么？

以后基准利率肯定会下降的
但是国家让你今年选择把今年的基准利率当成永久利率，此外加上利率打折算出来的基点。

说白了就是看到了基础利率会一直下降，但国家不想让你们享受这个福利

中途赶你们下车。

油价影响这么多民生行业，也没有见他们不轻易上涨，反倒是跌的时候就增加环保税或者直接不降价调整。
石油行业可以无耻，为什么金融行业就不可以了？

回复71#eternaltm

对的，按原来的方式，基准利率下降，房贷利率也会同步下降。

lpr后，基准利率下降，就算lpr下降，大概率幅度会小于基准利率下降幅度。小概率会背离。

等到通胀几百倍的时候，不要说利息，本金也不算啥了，直接提前还了就行吧。

回复72#eternaltm

对啊，说国家推lpr为了给国民减负的，咋不直接降油价啊。

lpr就是减负，降油价就不是减负了么？

回复70#bg4qwd

所以说对于政策的目的各有解读，最后会变成一个信仰问题，不讨论了。

大部分人都没有还款30年吧，短的2-3年就置换，长的10来年也换了，所以即便按照他的逻辑，对于大部分人，房贷都不是超长期的，应选择lpr iOS fly ~

回复40#eternaltm

自己选择吧，实在不行换房重新贷款

回复76#qihm

我们看结果。

你看到政策让房价跌了么？
你看到政策让油价与国际同步了么？

原来我也是信任政策的，但是自从拆迁被骗了，自从油价交税了，自从房价一天天攀升。
怎么还能相信政策？

虽然现在衣食无忧，但是未来的教育，医疗，养老都是大坑需要自己去填。

不得不考虑lpr是否还是在坑我。

这有什么可争论的，统计一下这个帖子观点，反向操作就好了。

有个问题，既然LPR后还有基准利率，也就是银行还是可以按基准利率执行合同，那强制修改按基准利率浮动的合同为固定利率或LPR二选一的法理依据是什么？毕竟不是碰到了不可抗拒无法执行合同的情况 iOS fly ~

回复81#wingtemp

所以我说没有契约精神。

那么问题来了，改了lpr或者固定利率以后还会改么？

不知道，因为银行有决定权，可以单方面更改。

时寒冰好像听说过好多次，一看文章怎么和低能一样，真的是本人写的吗 iOS fly ~

回复83#tyfsam

当年的房地产空军三剑客。
无数人深受其害

回复15#TheROCK

哈哈哈
受害者路过
想当年上海房价1万多

对，特别是有多重选择你不选默认给你的，赶快换其他选项就对了。 iOS fly ~

这文章水平确实低下。这种人怎么会暴得大名的？

前面的分析观点主要是预测短期lpr可能下降 长期无法预估
后面三段有点扯

国家又不是彻底去掉外循环，只是在外部环境不好的情况下稳住内循环的基本盘而已。

其实还是好多人没明白lpr，和这次变更的内容。其实这两条路都不是对老百姓最好的，最好的是现在执行的政策，可这个不在选择当中。

回复44#recordnow


您的意思是，年底前还可以改？

当时选择贷款利率时候没说过还要变的。
所以现在即使调为固定，也未必见得真的是固定。

现在执行的政策 == 固定

回复24#zucky

想想计划生育，还有教育，医疗，养老，住房改革HiPDA·NG

我倾向于认同。

不可能让你们赚便宜的，固定利率最好

回复94#lewix

对的，不得基于贷款基准利率。但是贷款基准利率还是存在的。

版友的理解，以后不存在基准利率。这是不同的。

“存在但没有任何贷款用它”，这跟“不存在”有什么差别？

回复99#lewix

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，客观上都要求有一个普遍公认的利率水平作参考。所以，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

复制百度的。

回复100#bg4qwd


那是LPR推出以前啊。
你看看那段话是什么时候加上去的。