关于LPR及房贷调整策略，银行人来谈谈看法

mark一下

上浮上车的，先给点甜头，然后继续撸？ iOS fly ~

回复91#寻觅


出台LPR以后，计价方式从比率调整为加点我是举双手赞成的，毕竟这种计价方式更国际化、贴近交易、也更好用。加减法比乘法简单了太多。
只是这次央妈一刀切的按2019年年末4.8来调整，让老百姓少了2019年降息10bp的福利。如果按基准利率4.9做基点，并根据不同的上下浮比例来确定加点数可能会好些。

两年前，十五年期，160万商业贷款，上浮15%，希望可以提前还贷，楼主给个建议，谢谢。 iOS fly ~

今年一月的混合贷没去签字，现在去签字就不用选择了是不是，直接新政策浮动利率了 小尾巴~

对着干就对了，从来没错过

回复106#prenewbie
这个思路也可以，不过最终还是风险自担。 iOS fly ~

哎，犹豫 iOS fly ~

前两年一波基准上浮20%的，转LRP+点会划算吗

回复1#chase005

楼主，利率上浮30%的怎么选好点

这属于单方面撕毁合同吗？HiPDA

一个月1200的房贷，选哪个都差不多HiPDA·NG

回复111#博士工
怎么说呢，央妈还给你选也不错了，呵呵。

按照合同来的话也行，基准利率反正没什么用了，一直不变也就是选择固定了。现在至少给你选的机会 iOS fly ~

MARK 感谢楼主分享

。。。看的头疼

利率互换现在有吗？

上浮的话感觉选固定稳一点啊

感恩。银行可以坐享其成，韭菜们供养一堆吸血鬼 iOS fly ~

mark下，这才是地板精神 iOS fly ~

公积金贷款是不是不存在这个问题？

去年10月份开始还房贷，我选的是固定利率+1.15。也就是5.635
当时的LPR是4.8。
现在的LPR是4.75
如果我现在转LPR，差值是按照去年10月份的5.635-4.85？还是按现在的5.635-4.75？

iOS fly ~

回复92#chase005
是呢，就是理财投资渠道单一！再考虑一下如何投资吧。好像银行给了一个存贷通类似的，每个月账户里的闲钱会按照90%左右贷款利息计算给一些存款利息，好像还不错iOS fly ~

每当谈到这个，我都会想起油价

我感觉后期银行会卖这种产品。。。。

感谢楼主的用心与认真，明白了不少东西。我还有7年要还，每个月4100，应该选浮动比较合适

mark 白天看

先Mark 一下 iOS fly ~

mark 83折利率还有20年！选固定会比较好吧 iOS fly ~

回复121#yuehejian


如果选择浮动，你的加点数是5.635%-4.8=0.835%，转LPR后今年利息是不会变的，调整窗口一年一次，明年到窗口了如果LPR还是4.75%，那你的执行利率变为，5.635%-0.05%=5.585%。估计今年年内还会降个10-20BP，所以应该可以更低点

回复128#冒鱼的泡

没有绝对的好坏，短期来看，3-5年问题不大，你选固定肯定亏，大概率每年亏每百万3000左右每年。
5年后特别是10年后真说不准。

你选固定有一个好处，本来你83折的折扣价格就不高，而且一直按83折的话就算利率涨的多，涨幅对你来说也是83折的。改成加点以后，加点就没有折扣了。也就是说你改浮动的话，利率上升的风险你会比83折的时候承担的更多。

回复122#CNLLi

投资这个事情怎么说呢，每个人风险偏好不一样。
你这状况，应该算是流动性很好，资金不紧张的。全部都放到90%的产品里太可惜了，而且明摆着被银行赚两道，你自己每年还是要亏差价10%。

建议拿出10%买些投资理念保守偏价值型的基金，去赌一把，推荐睿远的陈光明、傅鹏博的基金（不过大概率买不到）。这类基金一般设有平仓线，0.7；也就是说你这10%的资金真运气不好亏了，也就是亏30%左右，0.1*0.3=3%,而你剩下的90%产品可以覆盖风险，至少本金不亏。

但这类基金大概率收益率在10%以上，那样你的全仓收益就可以100%以上覆盖全部利息支出了。

另外，可以关注一些直销类的银行理财产品，目前利率在5%以上，也是要抢的。负责任的说，1000亿市值以上的银行该类产品随便买，就是怕买不到。

回复122#CNLLi


等你找到投资的感觉了，除非你资金急着要用，90%产品的比例还可以下调，一般这类保守型产品配置在50%已经算保守了

银行人员学习了

利率变动对经济影响那么大，不可能仅仅为了赚我们一点上浮的利息而去操纵它，这也太傻了，所以这个基本是看经济变化的情况，长期看是不好预测的。不知道我的理解对不对？

回复134#yesnogood


差不多吧，利率调整首先直接影响借贷人的借贷意愿，从而影响实体经济的投资热情。然后与股市、楼市、大宗、汇率都息息相关，不会这么儿戏的

这个是硬核知识

很有帮助，感谢~

Mark iOS fly ~

明白了 多谢多谢
iOS fly ~

这贴太牛了，不但说明白了推出LPR的目的，还帮大家分析利害。

为了买房3.43的利率已经提前还了，很惨
目前是基准上浮10%的，二选一我肯定选浮动，没什么好说的

回复91#寻觅


有一定道理

看国外利率，感觉国内银行应该还有很多降价空间

回复132#chase005
非常感谢！股票，基金还都有一点，不赚反亏，年前清了，现在一点点基金了。 iOS fly ~

回复143#WiseWater


这个每个国家国情不一样的，美联储最关心的是CPI和就业率，国内最关心的是GDP和CPI，所处阶段不一样利率措施自然不一样。

现在可以选择不转吧。。就怕现在的计算方式让你心动后，转了后来转不回来了。。完全不放心这帮人。。。。

组合贷 有剩余28年的20W商贷，上浮15%，是不是就不用想了？感觉亏了就提前还？

不选是什么结果？继续按基准利率执行？HiPDA·NG

回复147#wfxx
没什么还贷压力的话就选浮动吧，短期的利息收益是看的到的 iOS fly ~

回复148#anacn
如果不选就默认是固定了，一直不变，你可以理解为基准利率再也不调整了 iOS fly ~