你们会提前还房贷吗？求指点。

我来算算

假设一个人有100万现金，但贷款100万，贷款利率按年4.17算，每月还款。现金留下做理财。。。

20年后，贷款还完，手头还余现金。。。。。。。。。。。。。。

所以，答案是。。。。。。。。。。。。。

结论就是早点还款。

我真的是看不明白，也不会算啊。

我就问问我有20年的37万等额本金贷款，已经还款不到1年。现在手里有钱可以将剩余的贷款一次性还清，那我是还清好还是用这钱买理财，而且就买30天左右的短期理财，每月用理财的利息去还银行贷款，可行不？

mark学习

结论是，你能找到高收益的渠道，肯定是贷款。。。

这个阙值是多少？ 按贷款4.17来算。

这个帖子MARK
涨知识了

弱智，还怎么吐槽一刚
等额本息实际利率就是2倍，自己excel里公式拉一下都不会还来指点江山

大师，本人愚钝不会用excel，请不吝赐教等额本息的每期利息是怎么计算的？按您的说法等额本金与等额本息的实际利率是完全不一样的啊…

本帖最后由 Firegun 于 2016-5-31 19:39 通过手机版编辑

你自己拉拉呗，截个图

本金不同啊。100w本金理财和你每月累计几千理财不是一个雪球效应
100w5个点每年就是105后面就是105再累积5个点复利

你还清了每月算你存5000到年底6w5个点最多3000

永远不要失去本金。还款任何时候都可以还。但是失去本金不是那么容易再次累积

这里面还没计算现金带来的机会成本

算来算去，现实情况又不是纯粹的数学问题。。。
简单来说就是还款到刚好用光公积金的程度，公积金贷款提前还款有限制，调整商贷吧

这么讲吧，比如贷款12万，1年期，利率0，那么等额本息每个月还1万。
第一个月手上有12万
第二个月11
第三个月10
9
...
3
2
1

平均一下看看，这一年手上有多少钱？6万
你贷款12万实际只能用6万
这就是为什么真实利率翻倍

本帖最后由 pascal0115 于 2016-5-31 23:46 通过手机版编辑

按揭贷款的利率就是实际利率，等额本息每月还款是每月还款本金逐渐增多，利息逐渐下降的过程，虽然每月还的金额一样。
信用卡分期还款才是有名义利率及实际利率之分。

楼上正解
什么2倍，那是信用卡分期的算法
按揭的话，随着还款，利息和本金是一直在递减的。

你要知道在EXCEL里该用什么函数拉这个本息表，还有你要了解实际利率和年金的概念。至于等额本息的利息怎么算，几年前跟人在一个帖子里讨论过，那时候的讨论氛围好多了，至少对一件事情完全不了解的时候不会随便说人弱智：http://club.tgfcer.com/thread-6819935-1-1.html

[本帖最后由 Firegun 于 2016-6-1 00:24 编辑]

mark下，最近我也在考虑要不要提前还清

mark下，最近我也在考虑要不要提前还清

纯数学来说。你没算清楚好像。
当然最后那句没错。

我说的不是等额本金和等额本息的区别，是一般贷款和等额本息的区别
excel用公式power
等额本息实际利率翻倍
房贷30年等额本息
不要提前还贷除非你打算再买一套

以上为唯一最优答案
爱听听不听你就当我在说笑话
浪费时间打字

那么结论就是无论怎么算都是提前还更合适？

power是乘幂，居然用来算等额本息的实际利率，照你这么算的话所有财务类课程都不用开了，反正你认为最优就好。

呵呵，还不服气，我就是半个财务，这跟财务有个卵的关系

这不是我认为的最优，这是算出来的最优

贷款利率为什么这么低？4.17？

是的，按你的POWER算法最优的。excel里还有个RATE函数，那个是计算实际利率的通用公式，一共五个数值，你搞清楚每个数值的含义，就知道如何才能算出最优。当然，你不愿看的话还是你赢了，我连财务都不是。

找了个房贷计算器，里面的85折利率。但这不是问题

按4.17的年贷款利率算，理财4.3左右可以抵消，差的不多，银行主要赢了还是存贷利率差吧。

按现在较低的房贷利率4.5算，有多少无风险理财能超过？银行指定房贷利率肯定算好了，不可能无风险套利，也不会高的太离谱。

还是那句话，没途径理财就老老实实还款，有超额利润的理财，那就多贷。