你们会提前还房贷吗？求指点。

为什么要提前还款，且不说通货膨胀，就你30多岁时候的1万和50岁时候的1万也是不一样的。

拿还款的钱干点什么不好。。买理财都行啊

贷了100多万，根本不想提前还。

实际贷款利率差不多是银行给出的2倍， 可以提前换掉一些。

还掉，每年都像包身工一样给tg几个点利息，不如自由点。

买理财呗>4.2的部分都是你赚到的。
5个点理财随便到处都是啊

没必要，因为现在利率还是比较低的，除非你钱太多。

楼上你这个有误区， 真是利率要差不多2倍的样子， 银行是在偷梁换柱

压根就不想贷款，老婆也是，最怕欠人钱

买房一次性付清的

不懂，按论坛的标准是不是傻逼

求指教。

我也是知道银行还贷利率实际是2倍，突然发现理财后，居然是亏的。。。

公积金现在提前还是不是只能减少每月金额，不能减少月份数？

3年前买房，公积金待了30，老婆无业公积金只能贷这点，加上商贷62。那时候魔都还没降息一个月7000多，每个月账单还本金3000利息4000多。今年初提前还了20，贷款一下子每个月减了2000多，年底如果无大变故预计可以把商贷部分都还了，我觉得能提前还还是提前还吧，生活质量会好很多，虽然大多数人会说几十年后这钱只有一点点，但是享受生活也就这几年，每个月背个大山真是生活跌到谷底。

贷款了350w 商贷 9折 4.6差不多吧

但其实当时家里有现金，350w 用了150w，剩下200w捏手里 放银行5%左右

考虑2年后还了，到时候工作3年结婚后公积金可以贷150w

想再贷150w公积金+现金50w首付买一套200w左右的房子再出租配合公积金还贷款

有没有业内指点一下？

话说有商贷的情况下能贷公积金么？感觉3%多的贷款不贷真是浪费

现在靠谱的理财收益和房贷利息一般也就打个平手。如果楼主没有更好的投资渠道同时也不差钱用的话就还。

一般的理财对比房贷利息肯定是亏的，因为每个月都在拿出现金还款。

所以其实是有个公式，或者说额度

比如贷100w 但手里有150w的现金 保证每个月在本金不那出去还的前提下 理财利率》贷款利率 还是赚的是吧？

这算变相炫富吗？看描述，今年一年就能还40万，刨去生活和其他开支20万，一年至少挣60万。这样的每个月贷款少2000能影响到生活质量？60万不算自己挣得，而是拆迁款或者爹妈给的不算。

马克2倍

指教不敢

所谓真实的贷款利率，就是到期连本带息一次性还清，中间不需要任何手续费或分期先还一部分，这样的利率才是真实的。

而房贷每个月都要先还利息，所以真实利率差不多是银行宣称的2倍，如果4%那就是8%了。

你怎么保证每个月本金不拿出去还？
实际你的理财本金就是会因为房贷而在不断减少。初期你理财的收益可能会持平房贷利息甚至高出，但是随着本金减少你理财的收益会一直下降。
如果你说你用每个月的其他收入来保证理财本金不变。那你为何不想想，这部分其他收入原本是可以用来增加理财本金得到更高收益的。
所以很多人所谓的用理财来冲抵房贷，其实根本不靠谱。只能建立在理财收益远高于房贷利息的基础上，而现在市面上靠谱的理财不会有那么高的收益。
这种方式最大的优点其实是保证你手边拥有相对自由的现金流，可以应个急啥的。

是


字数字数字数

我觉得如果每月投资理财的收益大于每月还款利息的话，当然是投资好
否则还是还款更实在些吧……

是的，就是这么简单，借了房贷是个个月都要还的。而理财是一般是一次性投入。
别看房贷利息写得有多低，理财收益有多高，实际进出一下，差别巨大。

2倍…都不知该怎么吐槽。
你说信用卡现金分期的手续费能折算个实际年利率能到2倍还差不多。贷款的年利率就是实际利率，不存在任何的手续费，这2倍是怎么算出来的？

懂了，我刚才算了下，如果本金不会减少的理财确实是可以跑赢贷款，但很少像我现在的情况也就0.4%

但是如果这么贷出来 再去投资点别的，比如再买一套房还是挺合算的。虽然租金可能就理财的一半，但是房产还有可能增值。

那我现在买的jd 6%的理财，实际上不如直接还贷喽？

不对，你这个是信用卡的算法

你再好好算算

一线城市前两年刚好有能力贷款，但不想贷款的那些人，哭晕在厕所里。

6%亏得不太多，要不要提前还贷看你差不差钱。
买了理财，有需要用到的时候毕竟还可以提出来。
提前还了就是没有了。

不可能

算下复利

6%跑不赢贷款利息是肯定的

你说的是我每年理财的钱再拿去投资是吗？

这个我没有考虑

因为在这个情况下每年理财利息的17w5可能直接就补贴到下一年每月1w8的贷款里去了

贷款每年应该是22w左右，也就是说我每年其实只要自己凑6w去还贷 就可以跑赢贷款？

你还是不明白，
你每个月拿什么还贷？
你的收入，对吧？
那你有没有算过，如果你不贷款，每个月的收入不用还贷，都存银行，最后你的资产是多少？

涨知识了

我明白你的意思，

但是我这样算 每年其实要自己通过收入来负担的部分只有6w 每个月分摊一下只有5k

不贷款通过这部分 每年6w 30年也就180w吧？

我贷款大部分的利息用贷款本身的钱去偿还了 因为我手里有另外等同于或者说大于贷款数额的钱 而不是贷了钱去买房，纯粹的用收入还贷

[本帖最后由 lolincage 于 2016-5-30 12:39 编辑]

如果你贷款的350w是30年后一次性还，你这样算没错。。。那就是等于银行借你350万30年，你全拿去买理财，赚利差
但事实是你是每月都要还款的，你贷款350万，第一年差不多要还40万吧，按上面的算法，你这40万本来还可以存银行30年吃利息呢，结果没吃到，因为银行让我们每月还钱

我就问你，我借你10万1年，收4%利息，有2种算法：
1，1年后你一次性还清
2，你分12个月，每月还一部分

这中间的差别细想想，哪种借钱人划算？

[本帖最后由 绯雨音乐 于 2016-5-30 12:51 编辑]

某些人好好去算算，不要乱说

如果真的x2，你的房贷起码再涨一倍，借50w起码还150w

我手里另外还有350w

我的意思就是这个，这是我的情况

所以我现在懂了，没钱去贷款肯定不合算的，手里有一定数目的钱（我觉得肯定有个算法） 去贷款是合算的

我建议你去做个EXCEL表格，实际模拟一下两种情况就清楚了。

这问题我其实纠结挺久了，一直没搞得非常清楚

所以想讨论下看看我自己有没有遗漏什么

当然我说的也是理想情况 考虑到利率稳定，房产不崩

事实上过10年国内啥样未必看得清 更别提30年了

我也是和lz一样在纠结要不要提前还清。。。

问题是这样算，你每个月用来还贷的钱实际。原本是可以用来买理财的。
所以我说你去做个EXCEL表。一开始可能你的方式会觉得每个月收益比起利息高。但要不了多久，就会逆转了。

每月用来还贷的钱是可以理财的，这句话很多人很难理解 。。。我当初也是脑子 想了很久才明白

金融里面的坑真是多唉。。。

谢谢解答，我等会去做一个excel算算看。

我也知道刚才我的算法很理想化，没有考虑未来的利率变动，房价变动

最大可能我会把这部分贷款继续投资房产吧。

享受生活应该承高点卖了魔都房子出去玩。。。

嗯，这种时候其实做个excel表。设好公式拉个10年的数据，简单直观。

其实按照你这个说法，我每个月“本可以用来理财的”的钱其实只有 5k而已

因为没有贷来的350w就不会有每年17w的利息，贷350w每年是22w。自己用来承担的是 6w/年 5k/月

现在要看的就是这一年6w做理财来的利息及复利 有没有刚才算出来的本利和来的多。