至今没转LPR的原因
- shutup!LPR分一年和五年的。五年利率特供房贷，非同比例降息，给吃相难看留伏笔
- logic90放水的意思就是货币供应增加，银行拿了一大堆的钱。。。然后呢，钱多了，自然要放贷出去啊。。。没人贷怎么办，打折促销呗，利率难道不会降？
HiPDA·NG - roc.wang
- 风中雨我也打算不动小尾巴~
- joyoner
- 西湖龙井未来，国家需要百姓继续努力深造，利率的概率下降应该是未来趋势，趋势是为百姓谋福利，这点总的原则应该不会错，让百姓在一个相对可以舒服的空间内努力工作
- Connet选择lpr大概率不会选错。
利率往上走，通胀了钱不值钱，lpr顶多亏一点。
但是利率往下走，赚了。
一个思考不知道对不对 iOS fly ~ - 故都的秋不得不说啊，天亮的房贷以及宇宙第一高的利率支撑了整个国有银行的繁荣。
房奴不好做，早日下车吧。 - faibeiMark~
- 大风小雨大飞机自由美利坚已经零利率了，我们的利率在地球村主要经济体里面应该是最高的。
这会导致什么呢，地球村的土豪们会把手头的钱疯狂的购入人民币资产。
我们又是外汇管控，外币会兑换成人民币涌入国内市场，池子就这么大，很难在低通胀的情况下，维持高利率。
高通胀对于目前实体产业为主的国内市场是不可接受的，所以大胆猜测一下，利率长期是下行的。
我也是招行，自动转的，我觉得挺好，不用费心了。 - 凌晨发条
- Connet回复62#凌晨发条
现在看主要防通缩..未来不知道，但是参考欧美，还是低利率的为主...万一大通胀，那机率上来说每个人到手的钱也多，lpr和固定利率的差价那点钱就毛毛雨了 iOS fly ~ - jinseng1. 利率和通胀正相关，即通胀导致存款利率上涨，同样会影响到贷款利率。为什么大V们都会认为我国会同其他国家一样走向负利率？我们的体制和导向会跟欧洲美国日本一样吗？
//这点好像很多人没说清楚，什么依据大概率利率下行呢？（GJ队的专家还是参考其他国外GJ？）我相信未来还会通胀，通胀的结果就是钱不值钱，那么银行为了吸引储蓄，就要提高储蓄利率，而对应的，贷款利率也要提高。
错！通胀并不必然导致利率上涨，而是恶性通胀导致利率上涨。通胀是低利率的结果，高利率是恶性通胀的结果。
自2008年以来，全球金融体系多数处于零利率甚至负利率水平。中国的利率下行是大概率事件。
银行的盈利模式是借短放长，如果没有太多的借贷需求，银行不会为了贷款而贷款。吸引储蓄的前提是：贷款能贷得出去。
而经济危机时期，投资需求（借贷需求）下降，银行宁可不贷，也不会主动提高利率。
52楼兄弟的思路很有借鉴意义，即通货膨胀导致大量货币放给银行，银行贷不出去，导致利率下降。
我不专业的回应下，ZF提高货币供给，短期来看利率是下降，但利率下降的结果会进一步导致通胀，长期利率会继续上升。有个专业的解释好像叫费雪效应。
利率下降可能会导致导致通胀，但并不等于长期利率就一定会上升。美国的十年期国债收益率已经降至0.75%，是最近20年来的最低水平。
2. 这么大动静搞出来的LPR政策真的是为了帮百姓省钱吗？或者是在帮银行？
LPR的政策不是为了替百姓省钱，但也绝不是为了割韭菜。LPR是利率市场化的结果，让中国的利率能充分反映市场的供求关系。
3. 转了LPR，市场利率的风险就是由百姓承担，反之由银行承担，求稳还是对赌？在跟谁对赌？
市场利率是由借贷双方承担的，是供求关系决定的。银行不是慈善家，老百姓也不是大公无私的奉献者。
4. 近期的公布的4.75基准让转成LPR的人享受了利率的短期下降，仿佛有一定诱导性，那么为什么要诱导？
你现在还停留在要不要转的阶段。而大多数人已经在考虑的是合约转换日期的问题：是按明年1月1日转，还是按年按月按日（下个月）转。
我选择的是按明年1月1日转，因为我觉得3月份LPR利率（4.75%）没有诚意，我现在转的话，到了明年4月份一直执行的是4.75%的基准利率。
而我的判断是：今年的LPR利率会大跌，跌至4%以下都有可能。如果是按年按月按日签，我会损失几个月的利息。
如果是明年1月1日转换，那么我可以提前享受2020年12月份最新的LPR利率。
这不是薅银行的羊毛，而是对未来利率前景的把握。
有些人总是抱着与官方反向操作的心态，怀着强烈的对赌心理，制定自己的财务计划，实际上是一种非常失败的人生策略。 - inaccess你说的：。。。。。。我选择的是按明年1月1日转，因为我觉得3月份LPR利率（4.75%）没有诚意，我现在转的话，到了明年4月份一直执行的是4.75%的基准利率。。。。。。
好像不对，比如现在转，加减点数换算后利率完全不变，要等lbr再次调整后才会跟着变。加减点数首次转换是调整到利率和原来一样的设计。首次不能省利息的。
到1月转，加减点数也会变化而不是固定的，以保持转换前后开始利率不变吧？ - jinseng你没整明白。首年执行的利率当然是和之前一样的，加减的基点数都是按2019年12月份的LPR利率决定的。
关键的问题在于：如果利率发生变化，什么时候可以调整为新的利率。
如果是按年按月按日，那么就可以按照你放款日上个月的LPR利率执行。比如2019年12月的基准利率是4.8，你原来的房贷利率是5.0.
加点数就是20BP，所以你调整之后的利率就是4.75+0.2=4.95，比之前少了5个 BP，一直执行到明年的放款日为止。
而如果按明年1月1日的话，你调整之后的利率是4.5（假设的）+0.2=4.7，比之前少了30个BP，并且你在明年1月1日就享受到这个新调整的4.7利率。
你比别人提前享受了几个月的优惠，这比现在的5个BP强多了。 - icoken用词太激烈，还有点小激动 iOS fly ~
- 火星来客你没觉得现在比08年还困难吗
- sfdsyg
- inaccess1。既然执行利率首年一样，是不是指日历年？比如8月1日放款，选择该日执行，那么下次调整，是1月1日还是再过一年后的8月1日？前者吃小亏占大便宜，后者则早开始上车，早买到便宜车票啊。
2.另外，如果选择每年1日调整，而lbr从现在到明年1月lbr降低了，原上浮的利率首次补点岂不更高？这个加点以后长期是按首次补点是固定的？那么是不是长期按较大点数补点就吃亏了？ - qinghe1987回复67#jinseng
不论你什么时候转LPR，刚转的时候利率都是相同的。 - jinseng回复71#inaccess
1。既然执行利率首年一样，是不是指日历年？比如8月1日放款，选择该日执行，那么下次调整，是1月1日还是再过一年后的8月1日？前者吃小亏占大便宜，后者则早开始上车，早买到便宜车票啊。
调整方式有两种：一种是按年按月按日。比如8月1日放款的，如果现在调整的话，8月份就可以执行新的利率；一种是明年1月1日才执行新的利率。
早上车，的确是能占点小便宜，但是5个基点的下调，这个小便宜实在是太小了，实际上是占小便宜吃大亏，因为你到明年8月份一直都是这个利率。
问题是：如果到了2020年12月份，LPR利率大幅下调呢？比如说，降到4以下，你不就亏大了么？而且我认为，调到4以下的可能性是非常大的。
2.另外，如果选择每年1日调整，而lbr从现在到明年1月lbr降低了，原上浮的利率首次补点岂不更高？这个加点以后长期是按首次补点是固定的？那么是不是长期按较大点数补点就吃亏了？
转换签约方式之后的，加点数或减点数是固定不变的。而且这个点数都是按照2019年12月份的LPR利率确定的，不存在吃亏多少的问题。 - jinseng贷款定价基准是不变的。但是按年按月按日签的，第一个重定价日不用等到明年一月一日，在下一个放款日就可以重新定价。
- sfdsyg
- sharpfans浦发银行我前段时间咨询了下LPR的事情，他说不需要我操作，直接自动转LPR了
- qinghe1987
- 火星来客只是反对你3楼说的话
- inaccess。。。。。。早上车，的确是能占点小便宜，但是5个基点的下调，这个小便宜实在是太小了，实际上是占小便宜吃大亏，因为你到明年8月份一直都是这个利率。
问题是：如果到了2020年12月份，LPR利率大幅下调呢？比如说，降到4以下，你不就亏大了么？而且我认为，调到4以下的可能性是非常大的。。。。。。
转换后首年利率不能变，重新计算要满一年，所以如果放款日是8月1日，最快的重算利息日就是转换一年后下一个转换日了。你的1月1日选择则要多等5个月才能享受到降息。 - simvision会！如果通胀很厉害，10+%的利率不是难事。但是如果通胀到哪一步了，人民币已经贬值到什么地步了，你看明白了吗？
楼主看起来研究的很深。too simple, sometimes naive! - jinseng这个你到银行好好咨询一下，不是你说的这回事。
看来你还是没搞清贷款定价基准，重签约之后执行的利率是4.8%（2019年12月份的LPR利率）+基点=你原来的房贷利率。
不用等到下一个转换日，1月1日就变执行新的利率了。 - inaccess第一次转换利率加减点后一样，然后要保持多久？不是一年一次重算？
- jinseng最后一次解释，不重复了。
第一个重定价日，可以是明年1月1日，也可以是按年按月按日签约后的首月，不用等到1年以后。 - inaccess刚刚工商银行转换了，收到信息如下：
尊敬的客户您好，您的贷款编号为20122000000000xxxxx的借款合同定价基准已成功变更为LPR定价方式：当前实际执行利率与变更前保持一致；利率变动方式为浮动利率；加点数值为上浮xxx个基点；重定价周期为1年；重定价日为08月13日。请您关注以上信息，并按时足额归还贷款。【工商银行】
也就是首次变更利率保持不变，然后每一年同日重定价一次。
越早上车越合算，因为重定价要首次变更后再过一年，等待重算期间执行利率不变 - iambbe感觉自己读个硕士博士都看不明白，没有点文化还不给牵着鼻子走
- styeath我都没考虑太多，直接转了…地板专家们讨论有点迟
- inaccess是的，首次转换加减点数后执行利率一样，重计价周期一年。
工商可以选放款日转或1月1日转，中信只能1月1日作为重计价日。其它银行不知。 - wnxyer怕麻烦的选择固定吧。
- 凤凰涅磐是的，越早上车越早享受LPR下调的红利