关于家庭保障的攻略（港险科普）

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    1czdhn
    根据“标准”开展金融账户涉税信息自动交换，首先由一国（地区）金融机构通过尽职调查程序识别另一国（地区）税收居民个人和企业在该机构开立的账户，按年向金融机构所在国（地区）主管部门报送账户持有人名称、纳税人识别号、地址、账号、余额、利息、股息以及出售金融资产的收入等信息，再由该国（地区）税务主管当局与账户持有人的居民国税务主管当局开展信息交换，最终为各国（地区）进行跨境税源监管提供信息支持。具体过程如下图所示：
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    1czdhn
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    1czdhn
    关于金融机构：
    金融机构是开展金融账户涉税信息尽职调查和信息报送工作的主体，金融机构按照业务类型可以分为四类：存款机构、托管机构、投资机构和特定的保险机构。
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    1czdhn
    存款机构：在银行类业务活动或者类似活动中接受存款的银行或类似机构。可以简单地理解为银行。
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    1czdhn
    托管机构：机构替他人持有“金融资产”，并且金融资产和服务的相关收入超过总收入的20%。如信托、托管银行、证券经纪机构。
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    1czdhn
    投资机构：机构在过去三年主要的经济活动(相关收入超过总收入50%)是为客户或代表客户进行特定的一种或者几种业务，则会被认定为“投资机构”。主要包括：交易货币市场工具(支票、汇票、存单、衍生品等)；外汇；汇率、利率、指数工具；可转让证券；商品期货。个人和集体投资组合管理。代表他人对金融资产进行投资管理。
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    1czdhn
    投资机构：机构在过去三年主要的经济活动(相关收入超过总收入50%)是为客户或代表客户进行特定的一种或者几种业务，则会被认定为“投资机构”。主要包括：交易货币市场工具(支票、汇票、存单、衍生品等)；外汇；汇率、利率、指数工具；可转让证券；商品期货。个人和集体投资组合管理。代表他人对金融资产进行投资管理。
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    1czdhn
    如果某机构受其他CRS协议中规定的金融机构专业管理，并且收入主要来源于金融资产的投资、再投资、交易，则该机构也会被认定为“投资机构”。
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    3166101
    mark一下~
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    1czdhn
    特定保险机构：从事有现金价值的保险业务和年金业务的保险公司或者控股公司。
  • 北
    北冰洋野兔
    问题是怎么买香港的保险？
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    1czdhn
    金融机构应当汇报的信息：
    个人账户持有人的姓名、现居地址、税收居民国（地区）、居民国（地区）纳税人识别号、出生地、出生日期；机构账户持有人的名称、地址、税收居民国（地区）、居民国（地区）纳税人识别号；机构账户持有人是有非居民控制人的消极非金融机构（防止CRS参与国居民在非CRS参与国设立投资机构避税）的，还应当报送非居民控制人的姓名、现居地址、税收居民国（地区）、居民国（地区）纳税人识别号、出生地、出生日期。
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    1czdhn
    账号或者类似信息。
    公历年度年末单个非居民账户的余额或者净值（包括具有现金价值的保险合同或者年金合同的现金价值或者退保价值）。账户在本年度内注销的，余额为零，同时应当注明账户已注销。
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    1czdhn
    存款账户，报送公历年度内收到或者计入该账户的利息总额。
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    1czdhn
    托管账户，报送公历年度内收到或者计入该账户的利息总额、股息总额以及其他由于被托管资产而收到或者计入该账户的收入总额。报送信息的金融机构为代理人、中间人或者名义持有人的，报送因销售或者赎回金融资产而收到或者计入该托管账户的收入总额。
  • j
    jernet
    这个真要留言关注下！
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    1czdhn
    谢谢关注。
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    1czdhn
    其他账户，报送公历年度内收到或者计入该账户的收入总额，包括赎回款项的总额。
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    1czdhn
    税务部门要求报送的其他信息。
  • 小
    小梁不拍
    刚从香港保诚买完保险回来
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    1czdhn
    总结：
    从9月开始，中国已和匹配的国家或地区交换相关信息。交换回来信息后会发生什么，我们只能等等看了。
    同时，现在已经进入了9月份，这意味着今年也快要完结了。如果我们境外账户里的钱还爬着那里，那么余额或者净值，还有利息等就要在明年被打包传输回去了。
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    1czdhn
    所以这个时候，要不要考虑来一份保险呢？毕竟交换信息中保单的现金价值可以做到很低，乃至为0。同时，在内地和香港的现行税务规定中，保单也不存在所得税和遗产税的问题。在一个可能规避不了税务的“万岁时代”，把资产配置在免税项目上，这不也是一种规避嘛。
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    1czdhn
    接下来来聊聊和保险相关的一部电影《我不是药神》的一些事儿
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    1czdhn
    看完了大家都很推荐的《我不是药神》，我想起了在大学四年的生物专业的学习中，给我印象最深刻的两种药。
    一种是治疗肺癌的特罗凯，另一种就是电影里的格列卫。对它们印象深刻的原因很简单，就是贵。一是售价贵，一个月基本上要花患者2万多人民币，按现在的物价水平来看都很贵，更别提以前了；二是成本贵，比如诺华上市的药物，每种的研发成本达到三四十亿美金是常事，药物的研发周期也都是以数年计。最后真正等到上市后，药物也不一定样样畅销。按真实盈利水平来看，远远不如把研发资金拿来中国炒房。
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    1czdhn
    当时上专业课讲到这两种药的时候，就有同学问授课老师，这么贵的药，普通人怎么吃的起。老师提到说，是的，药确实很贵。考虑到这一点，药厂往往也会和慈善基金会合作，共同实施送药计划，比如患者买三送九之类的。但是他又讲到，送药往往也有一定的条件，所以有很多患者只能用假病历假报告去获得赠药。相比以前，成本是降低了不少，但还是有大把的人负担不起
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    1czdhn
    对于个人来讲，遇上程勇式的英雄是真的运气好。因为由于种种原因，大部分人在最困难的时候，并不会碰上最后的“救命稻草”。作为生活在社会主义初级阶段的个体，我们得从一开始就按最坏的情况来计划和安排生活，可能才会让我们在最困难的时候不那么被动。
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    1czdhn
    最后，在这里，我不想说保险相关的东西，只想再说一下，有规律地锻炼和保持饮食平衡，很重要。很多人都清楚这一点，很多也都看过诸如“流感下的北京中年”之类的文章。不过，很多人是健忘的，也是心存侥幸的，看了文章、电影，便开始行动一两天，然后也就没有然后了。又或是很多人说自己很忙，但是在现代社会中，谁又不忙呢？忽略身体机能退化的风险，无疑是在赌博。
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    1czdhn
    下面来聊聊常见的问题。
  • V
    Van.Farrell
    楼主想问一下，最近去香港上了重疾险。之前买了人保的精心优选定期寿险，到70岁，100w保额，交了大概5年了，每年我4000多，我老婆3000多。想问问现在还有必要继续买这个寿险么？算了下现在总共用于保险的开支有点多，看看需不需要调整，多谢！另外，保诚和友邦选择上有什么建议么？
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    1czdhn
    用最简单的话来讲，需不需要退掉这份定期寿险，主要还是得看家庭有没有足够的钱来补充损失掉的这部分收入。

    举个例子，比如说我们一个人正在黄金工作年龄40岁，每年年收入50万。就算在后面的很多年里工资一直不涨，按工作到65岁退休来计算，他能给家庭带来1250万的收入。但是如果他因为工作压力大突然猝死，如果各方面的赔偿款加起来，用终值计算到65岁时没有1250万，那么我们就会有部分或者全部的损失。所以，如果家里面没有其他的来源来补充到这部分损失，那就应该继续买。如果有的话，当然可以取消。


    定寿主要保的是收入损失。收入主要指的是家庭经济支柱在黄金工作年龄的收入，损失主要指的是因家庭经济支柱突然离开而带来的损失。如果我们现在处于黄金工作年龄，是家庭经济支柱，上有老下有小，工作压力且家庭责任大。一旦我们出事，可以想见这对一个家庭的伤害。不谈经济支柱的离开给我们带来的长期的收入损失，光是留下房贷车贷没人还，这个就已经很麻烦了。

    总的来说，如果你认为你们重疾的保额已经买的很足了，或者是有别的来源可以补充到这一部分，那就可以停掉。反之，就可以继续持有。同时，也可以降低保额，从而降低保费。
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    1czdhn
    保险公司的话，其实客观来讲，友邦和保诚是香港TOP2的两家大型保险公司，公司实力都很强。同时，在香港这种金融业非常成熟的地方，其实从产品上来讲，同质化都挺严重，大同小异，彼此之间类似可口可乐和百事可乐，所以总的来说其实产品也都差不多。所以总的来说，像重疾类的保障型保险，找到一个靠谱的人能够处理好客户前期的健康申报、开户接待事宜，提供后续的增值和理赔服务才是最重要的。尤其是健康申报一定要做好，这是最重要的事情，不然我们买回去就是一张废纸。
  • g
    gmaxlg001
    好医保？？小病也是全额报销？
  • V
    Van.Farrell
    恩，明白了！多谢，这么详细的答复！
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    1czdhn
    不客气，假期愉快。
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    1czdhn
    下面来聊聊银行开户的问题。
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    1czdhn
    香港最容易开户的银行——中银（香港），从9月21日起，开户要求起步存款由1万块升至20万港币！若开户后达不到平均数额会收取每月120港币的行政费用。
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    1czdhn
    中银现阶段开户要求
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证（签注有效期截止日期距离开户的日期至少3个月）
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）
  • k
    kandy614
    求PM下 谢谢
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    1czdhn
    工银最新的开户要求：
    1. 网上预约
    开户需要携带的文件：
    2. 内地身份证
    3. 港澳通行证（签注有效期截止日期距离开户的日期至少3个月）
    4. 入境香港的海关入境小票
    5. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）
    6. 1万港币
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    1czdhn
    汇丰最新的开户要求：
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证（签注有效期截止日期距离开户的日期至少3个月）
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
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    1czdhn
    花旗银行最新的开户要求：
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
    5.户口内存入150万港币的资产
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    1czdhn
    渣打银行最新的开户要求：
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
    5.户口内存入20万港币的资产
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    1czdhn
    民生银行最新的开户要求：
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
    5.户口内存入5万港币的资产
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    1czdhn
    民生银行开户的具体要求
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    1czdhn
    南洋商业银行最新的开户要求：
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
    5. 银行流水单
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    1czdhn
    永隆银行最新的开户要求：预约
    开户需要携带的文件：
    1. 内地身份证
    2. 港澳通行证
    3. 入境香港的海关入境小票
    4. 内地的住址证明（3个月内的水电煤气对账单，银行户口或信用卡对账单，上面必须有开户人的姓名及住址）5. 财富来源证明：银行3个月流水单
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    1czdhn
    下面来讲讲常见的问题