也谈基准利率与LPR利率的问题

我有一个更简单的判断。

金融的本质是对风险的衡量和评估，以及谁去承担风险。

选择LPR，我自己承担风险

选择固定利率，银行帮我承担风险。

如果是简单的选择，那我当然选择银行帮我承担风险。

当然，每个人情况不一样。

短期内（5-10年）内，我相信LPR的利率会低。

长期的（20-30年）内，我选固定利率

怎么解释都解释不了一点就是

为什么存量用户不给选择保留旧有合同上的利率方案？

你新增的顺便怎么调整都可以

回复3#eternaltm

楼主解释的不是很清楚吗。以后没基准利率了。lpr实际上就是新的基准理论。
保留合同上的利率方案是啥意思。？

如果LPR就是基准利率

那么我就应该享受LPR利率*合同上的基准利率折扣

而不是LPR+（今年的基准利率*（1-你的折扣）转换的基点）

楼主告知以后LPR利率就是基准利率

那我的诉求是继续享受LPR利率*现有的折扣，有错吗？

为什么不给我们这个选项？？？

出现严重通胀，并且大幅加息，对于中国如今这么大的经济体量来说，几乎是不可能的。

我想起了千年一遇到百年一遇，同样是几乎不可能，但是发生了你也不能说他说的不对。

利益相关，我是反对美国的，特朗普这个狗日的。

回复7#eternaltm

这“是”当然是好理解的说法。而不是彼此真的是一样的。
硬较这个真。那你可以认为基准利率以后都不变了。就停留在现在这个数上。所以你选择固定就是按合同执行。

你现在执行的利率=LPR+浮动的基点数（固定不变）。
比如，你现在执行的利率是4.165，那么4.165=4.80+（-0.635）

也就是说你的加点数是-63.5个BP。

如果今年的LPR是4.65，那么你的执行利率就是4.65-0.635=4.015.

4.015 vs 4.165 难道不香么？

而且未来的LPR还会继续降低，降到3%。都不是什么稀奇的事。

我读过书

你通篇举例说明都是是LPR下降的情景，问题是上升呢？

我现在相应的折扣可是越高折扣越多，为什么要换成现有利率折算下来的一个固定基点数？

考虑问题是不是不能只考虑LPR下降（如果一直下降通道，是猪都会选择LPR模式），也需要考虑万年一遇的LPR巨幅上升的可能？

回复10#jinseng

很简单的逻辑，既然想让我们得到优惠，继续保持基准利率就可以了。基准降，房贷就降。不用这么大费周折。

让中产减负，降国内油价啊。

另外，说以后没有基准利率的不脸红么？

以后是既有基准利率，又有lpr。

回复10#jinseng

他想要的是4.65的八五折。就是说他感觉lpr是4.65的话。自己应该享受3.95的利率。
反正就是眼前怎么占便宜多怎么才算合理。将来lpr如果降到4.2以下了。没准又有人跳出来说折扣不合理。加点更合理了。。。

现有的折扣在改为LPR之后还有啊：固定加点
你去详细看看LPR怎么算过来的

我知道你读过书，但是就怕有些知识不往脑袋里进。
你原先的折扣一点儿也不会少。你自己再算算？

你央行维持我当年签合同时的还贷条款就好了

基准利率涨跌我无话可说

人家利率上浮30%也没有跳出来维权说房贷利率太高了吧

一签定终身

现在可是二签了

打谁的脸？？

规定吧

回复17#eternaltm

基准利率不涨跌了啊。以后永远就4.9了。你选固定就好。永远按你的折扣走。

之前的购房贷款可以选择浮动利率和固定利率，如果浮动是4.5%的话，固定利率在浮动的基础上加点，也就是固定利率比浮动利率高。

那么这次转换，不加点可以变更为固定利率，这么好的惠民措施，为啥没有银行提及？

其实很多人根本不知道根据自身情况客观来看该选那个，只知道政策默认转哪个就选另一个。
如果默认转固定利率，跳出来叫要反着来要选LPR的还是那帮人。

回复21#nigelvon

第一，强制更改贷款合同，银行是恶意方。
第二，对于恶意方的默认选择，必须仔细研究。一般认为，默认条款对银行有利。

今天确定是否转lpr

谁告诉你基准利率不涨跌了？
是给我们选择的方案里面这个基准利率就按现在的4.9%固定了而已，只是针对选择了固定利率这个方案的房贷合同基准利率是永久4.9%，直到你还完为止。
如果按你所说的基准利率不涨跌，就算维持4.9

那何必修改之前的合同，反正4.9不涨不跌，需要画蛇添足转成基数点吗？

4.9%*折扣两个因子都是固定了，吃饱撑着呀

LPR是贷款市场报价利率。你贷款利息高了，谁找你贷款？
你以为是青苗法啊？让你贷就一定要贷？

所以LPR是大势所趋，同时也是所谓的阴谋论。
固定是少数派
tm30年，9折，到底怎么选，只有几天就截止了。蛋疼

转眼 5年的 10年的 。30年 。关键是自己的房子和自己的生活还有多少几十年。胜在自己活好几十年。大部分人都已经40岁了把。

合同是和银行签的，但不是银行要改的，银行能决定改不改么？默认选择也不是银行定的。

经济不景气的时候，银行会提高利率？你当银行从业人员都是傻子？

动不动就恶意不恶意的，这是央行、银监会的事情，跟商业银行有个屁关系？
你是想说政府对你有恶意吧？就像你说雄安建设是“修陵”一样？

原谅我阅读理解能力不行，智商又低，看着看着突然出来第4和第5，那123呢

回复5#eternaltm
我也觉得是这个道理。楼主的文章完美回避这一话题。说白了，还是没有给你选择的权利，完美否定了原来合同的利率折扣等问题。我个人觉得，可以改，但存量贷款应尊重原合同。 11 Pro Max fly ~

回复34#jinseng

是的zf对我是有恶意。

因为我亲身经历了拆迁欺诈。

怪不得！我还以为你是台湾人呢？

回复38#jinseng

台湾人也是中国人。

质疑政府才能防止政府作恶。

那种100％支持政府的，不是为了政府好。

质疑政府的不一定是坏人。
赞扬政府的也不一定是好人。

回复39#bg4qwd

你恨归恨，但是你的说法是没道理的。
兼回楼上的那位：改LPR，并不会影响原来的利率折扣。

在LPR利率没发生变化之前，LPR合同执行的利率跟你原来执行的利率是完全一样的，没有任何损失。

改LPR为基准，则是政府既定的金融政策，与商业银行的牟利行为，没有丝毫关系。

改LPR反而会让商业银行在短期内遭到损失，明明可以按固定利率多收的利息，改LPR少受了几十几百，如果LPR继续下降，商业银行的机会成本损失更多。

回复40#jinseng

别把生意与品德捆绑。

生意就是生意。

转换lpr和固定利率，在转换点，房贷利率是不变的。

但是随着基准利率走低，实行原来的房贷利率政策与实行lpr，差异就会体现出来。

这种差异有可能好，有可能不好。未来是不确定的。

但是银行宣传，这种差异对房贷客户有利。举例都是说lpr下降，可以少还多少利息。有谈过lpr上涨么？

带节奏的味道太浓了。

我一套lpr一套固定... iOS fly ~

你的逻辑和前提一直都是
近期LPR利率是下调的


5年内的当然优先考虑LPR

长一点时间谁知道呢

既然是未定因素很多，何来这么坚决选择LPR利率？

我觉得有个版友说得有道理，可以买美元来对冲，万一以后通货膨胀就卖出美元还贷

嗯，整楼看完
楼主就根本没有把LPR上涨可能性考虑在内。。。。。。


涨跌都有可能的事情，在这个理中客眼里只有近期下降

明眼人都知道这屁股歪到哪里去了吧。

回复41#bg4qwd

说了半天，你也听不懂么，以后没有脱离LPR的基准利率一说。

这两个就是一体两面。

就像美联储的基准利率就是基于国债收益率的基础上制定的一样。

中国之前的存贷款利率不能反映市场利率的变化，都是要逐步取消，与LPR并轨的。

经济不好 要盘活 要农村资产化 都要大量印

大量印就得高利息

高lrr

平安银行发短信，说不签额外的合同就自动转LPR，也可以自己补签合同继续固定利率。
我看了下原来的利率只有3.7，就补签了固定利率的。应该没错吧。
我同事利率高的，收到的短信是不补签的话自动维持固定利率，可以补签按LPR.

lz你别白费口舌了，说服不了任何一个人的。。
虽说以后LPR下降是大概率事件，但“出现严重通胀，并且大幅加息”的风险还是有的，但如果真的发生了这种事情，房贷反而是小事情了。

其实这次选择很简单，
想选择基准利率+折扣的，选固定；
极度厌恶风险的，选固定；
其他选LPR；

楼上有人说合同的，我看过我的合同，银行有条款其实保留了改变利率的权利的。。