请教：老生常谈，商业医疗保险，怎么购买？

最近打算购买商业保险，家里面5口人，11月的娃，2老人(都有养老保险和农保，一个马上要退休了)，夫妻两个人（有职工医保）
1, 马上要退休的老人要不要购买职工医保，需要买满20年，虽然农保可以抵一定年限，但是总感觉不合算
2, 有职工医疗保险的夫妻两个人要不要买长期重疾或者百万医疗（b站看视频推荐这两个），或者是先给两个老人买
3，有木有推荐的保险或者需要避坑的地方，？

5个人都买 1年保费得好几万

所以想问一下是先给老人买还是先给年轻人买

支付宝那个百万险？

不分先后 我个人建议先给你们两口子买上

互相保吗？已经买了

首先给你们两人买上重疾定寿，医疗看情况，老人现在买重疾之类的就不合适了，医保建议补满。
保险不要买理财型的，只买消费型的，可以去知乎看看推荐，不一定非买大公司的，相对性价比较高。

我买的友邦高端医疗。hk 的。

之前研究对比过很多，现在都不太记得具体，反正是考察下来的。

各家的百万医疗

好多钱一年？

不知道，我媳妇缴的。挺麻烦还要换美金到hk

应该是一个人一年6万多。

我挺好奇，互相保和百万冲突吗

懒得分析了，直接给你结论：

1、有农村医保的老人，没必要买职工医保，农村医保尽量交高档的，可以报60%，低档便宜100左右，只能报50%，职工医保贵得多得多，也只能报道80%+，我觉得没必要

2、不管是否有医保在身，百万医疗险是必须买的，直接无脑买支付宝好医保·长期医疗就行，看清楚是长期医疗，人保那个，不要买错了，这里不展开分析了

3、至于重疾险，可买可不买，可以根据家庭收入来考虑，如果收入不错，可以给夫妻配置终身重疾险，老人就不考虑了，一是这个年纪买保费太贵，二是能够通过核保的可能不大

4、最好给夫妻两个买相互宝，每个月8到10块钱，当一年期的重疾险用还是很划算的，老年人可以考虑防癌计划，前提是要能通过智能核保

非常感谢，看了你的回复感觉豁然开朗

5人，都有社保
人保的全家共享300w，一年下来5k，老人过60了

再多啰嗦一下，百万医疗险的事情

市场上此类产品太多了，不一一分析，注意几个方面即可：

1、保证续保条件很重要。最差的是完全不保证；好一点的是虽然不保证续保，但是承诺不会因为被保人理赔或者健康情况变化而单独调整保费（这个很重要，不然你买了10年，第11年的时候生病理赔2万，第12年他不卖给你或者卖给你一个天价，你就惨了）；好医保的长期医疗险，这种是最好的情况，至少能够保证续保6年，并且6年内共享1万的免赔额，大多数百万医疗险都是每年1万免赔额，比如第一年你治病花了2万，第二年花了3万，第三年花了4万，共享免赔额赔（2+3+4）-1，不共享免赔额则赔（2-1）+（3-1)+(4-1)，而且承诺即使产品停售之后，也免健康告知续保公司同类产品（免健康告知，很重要）

2、癌症是否双倍赔付，癌症是否不计算免赔额，这个需要关注，另外，注意是否有绿色通道

3、注意是否支持垫付，垫付很重要的，没垫付的话，你还是需要借钱看病，看完病报销之后再还钱

4、注意靶向药的报销情况，现在癌症用靶向药的几率很大，而这玩意儿不但贵的要死，国家医保还不支持，而且医院几乎都没有，需要院外购买，大多数百万医疗险都不报销院外购药，而好的医疗险，不但支持院外购买靶向药，还可以直接由保险公司结算，这个差别也很大（好医保长期医疗支持）

5、说到靶向药，就必须说基因测序了，在使用靶向药之前，必须先基因测序，印象里好像要两三万，这个费用，能支持的医疗险就更少了（好医保长期医疗也不支持，尊享E生好像是支持的）

6、有些百万医疗险，是不支持“辅助治疗器材”的，举例是眼镜、假肢不支持，这个当然是合理的，但是某些很必要的东西，也算是辅助器材，比如心脏起搏器，比如大腿骨折之后的钢钉等等，这个有点坑

7、质子重离子，很多百万医疗险都将其列入了支持清单作为卖点，确实也很牛逼，但是我觉得完全没卵用，就上海那个质重医院那点床位，全国的达官贵人都盯着呢，私以为没个正处级以上的级别，或者家产没一两个亿以上的，就别想了，人都死了怕是都预约不上，赴日医疗同理，都属于买了也用不上的噱头，还不如给升级个国际部来的实在


当然，一切的一切，都是要以能通过健康告知为前提，不然一切都是虚妄

补充一下，注意看健康告知，医疗险和重疾险是比较严格的。没体检就体检前买保险，已经体检了就对着报告看健康告知。

请问一下国寿福庆典版这个保险怎么样，前段时间老婆表弟去保险公司了，接下来大家懂呀，经常来和我老婆聊天，去店里，来家中，老来推这个，老婆不胜其烦，想买了。
但我觉得这个保险不怎么样，所以不赞成，老婆犹豫不决。

请问：14岁男孩，什么时候买商业保险，买什么类型的商业保险？现在没头绪。

好医保就6年保证这个厉害
其他的无感

6万多，应该保额是40万美金了，加上前面送的有60万美金的
现在你怎么把钱弄出去，我今年汇的时候中行不停打电话问我

经济支柱先买上

不要买带任何理财性质的保险，除非你钱多。

兄dei，思想落后了，我一直以为，这种类似“东西必须在实体店买才有保障”的思想，是50岁以上的人才会有的，我们大家都是年轻人嘛

所谓的保险代理人也好，说好听点叫保险规划师也好，有靠谱的么？我见过快十个，反正没一个是靠谱的，其中还有不少是亲戚朋友，都是能坑一个就是一个

首先要明确，那些所谓的保险规划师或者代理人，挣的不是你的劳务费，而是保险公司的提成！他们给你推荐的产品，绝对不可能从对你有利的角度，或者说适合你的角度来出发，他们绝对是站在提成最高（对保险公司最有利）的角度来给你推荐产品，你信不信？

不管是再近的亲戚也好，再铁的朋友也好，但凡在做这一行的，你说你要去他们那买保险，他们首先给你推荐的，绝对绝对是返还型的万能险，你信不信？反正我遇到的，没有一个不是这样，而且他们还能说的你无法拒绝，“有病出险，没病返还，无论如何你都不会亏，这么好的保险你不买你去买消费型的？”

当你明确拒绝这种返还型的，他们第二个给你推荐的，就是寿险，“保的是身价”。你再拒绝，他们第三个给你推荐的，大概率就是高端重疾险了。至于百万医疗险，只要你不提，他们就绝对不会提，你提了，要么告诉你这种没有，或者不好买，再或者就是这种只能作为前三种主险的附险购买。

其实说穿了，就是返还型保险的利润和提成最高，其次是寿险，再其次才是重疾险，至于百万医疗险，保险代理人几乎没啥提成，基本属于义务劳动，人家干嘛要给你推荐？反正我遇到的所有保险代理人，几乎都是这么一个情况，一模一样，从来没有一个保险代理人主动给我推荐过任何一个百万医疗险。

所以现在，看着保险代理人我就神烦，因为明知道他就是来骗你的，而且不但欺骗你的钱，还欺骗你的智商，你说气人不其人？没有一个好人。

我父母在我的建议下，在线下一个“好朋友”那买了几年的如E康悦（据说还承了人家人情，因为没买主险，是那位朋友去说情才争取买到的，一般人买不到），我看了下条款，呵呵了，只有100万保额，没有任何续保保证，没有绿通，没有垫付，不报销靶向药，不支持质重，每年1万免赔额，最后一看保费比我买的好医保还要贵，当时看到那份保单我就TM气乐了。

至于出险的问题，我只能说，负责报案和出险的部门，跟负责销售保险的代理，根本就是两个完全不同的部门，那个卖保险的撑死了除了能帮着你走一下报案程序以外，在理赔上根本就不能给你争取任何多余的帮助好吧，你指望在他那买了保险，他就会帮你多争取赔付，真的有点想多了。

网络保险，如果真的在出险上有什么门槛，且不说有保监会的监管，就支付宝卖了那么多份，只要有什么拒赔问题，早就炒火了，而最近火的一个拒赔案子，最后还是因为被保人之前有脑梗的争议……

如何弄资金这是八仙过海的事情。

我的保额是1600还是1800万的额度记不清了，这些都我媳妇弄，友邦hk好像还有2000多万的，除了美国不能报之外，全球其他国家基本都可以，国内很多医院也认。40万美金什么没听过。

给娃买社保，给自己和媳妇买意外身故和重疾即可。

学校应该有买吧，社保应该有买吧。再加一份意外附加住院医疗即可。

你说的非常在理，特别是现在保险代理人真的是没话说，都是没有文化水平的大妈在做销售，没文化就算了，还不没有学习能力，就知道瞎忽悠的那种，什么保险条款都搞不清楚，所以导致很多人买了没有必要的保险

这个分两种吧。一种是代理人模式，一种是经纪人模式。
代理人模式是只能代理特定的某个公司的产品
经纪人模式是看经纪公司签了哪些公司的产品，就可以卖

1，代理人模式的佣金率各家公司有区别，你说得也非常对，百万医疗险几乎不赚钱。毕竟大家都是年轻人，一年几百也很便宜，但是审核却最严苛最麻烦。
2，经纪人模式你也说得非常对，经纪公司签约得公司给的所谓代销管理费（可以理解为佣金）也是不一样的。

包括你说的案例，大就是这样。最核心的问题是 不是保险本身，而是人。不管是代理人还是经纪人，是否是以“利”在前，还是以“客户”在前。所以我想表达的是抛开产品本身来看，代理人/经纪人是否是站在专业角度，和客户充分沟通并且从专业角度来给建议。而不是单纯的以产品（佣金）为导向的销售理念。有很多历史遗留问题给大家带来的这种幸存者偏差的感受，确实影响了年轻人对于行业的看法。

从行业的角度来说，保险是金融行业，底层原理我讲清楚了。互联网更像是货架，东西摆在上面自己抉择，这个是需要有一定学习能力以及时间来研究(不是看一两个公众号软文，毕竟这些软文背后大多数都夹私货引流。就重疾医疗来说，看看各家公司条款细节和当下医疗实践对比下），并且做好遇到问题也靠自己解决的准备，那选择互联网上的产品没有任何问题。这个就跟网上买衣服，和去实体店定制一样，是正对不同群体的。就是中间是否需要这个“人”来提供专业的服务。

所以回归到我最开始说的，就是选个靠谱的人就行了。
如果有能力，自己研究成为那个“人”也没问题，但并不是所有人都像CHH里面的人一样喜欢折腾。

经济条件如果可以能力企及前期治疗诊断支付费用，可以考虑只上百万医疗，重疾可有可无，如果没有这个能力，重疾基本就是必要的，因为重疾是预支付（诊断结果有了就理赔给钱，钱如何使用自己随意没限制），百万医疗是自己先付费再找保险公司按治疗开销为依据理赔报销

5个人之中如果要买其实我建议至少先给娃买，年龄越大，买重疾需要每年的费用越多

避坑说简单也简单说复杂也复杂，根本核心就是搞清楚保险的产品逻辑，以及关注合同条款（涉及未来理赔）

学校给买的都是大锅饭，能不买尽量不要买

人寿的如E康悦分ABC3个，看你的保额应该是让你买的最低的A，纯属为了完成每月任务凑数的，B和C支持质重

不买主险也谈不上什么人情不人情，跟公司经理申请一下就能批的事，不过通常都不会为了对方这样做，搭配主险卖确实也是中国人寿那边公司的规定

至于绿通，垫付那些，也没想那么好，内容再好，也要能够确实很好落实才有意义，不然不过都是为了争夺客户的画得饼，看得见的人多，真正能吃上的人少

买能与三甲医院直报的，能直接解决三甲特需住院病房的医疗保险

建议楼主先把自己和老婆的保险买了，老人看到你有农保，那就去农村买最高档的，跟工医疗赔付差距在10%左右

保险推荐HK友邦的重疾意外险，基本上囊括了大部分病和癌品种，一年5W5RMB左右，交10年，保额300WRMB每年，上限3KW；你要交20年那种可以每年100W美金，合同赔付上限1KW美金;
还有一种消费险至尊明珠医疗，只要你是住院类就能报销，免赔3W，一年5-6K，30多岁，年龄越高价格越贵，赔付后免5年涨价
这两种都是可以国内任意三甲医院报销，而且除美国外，可以任意指定外国医生和亚洲范围内医院（国内不算）

不想麻烦，先把支付宝那里的百万医疗买了，记得要选赔付免X年的产品

有可能你去买的时候会遇上买都买不上的问题