聊一聊跨境汇款的正确姿势和财务资料交换的事儿

不错的经验贴，应该可以帮助到不少人。虽然暂时用不到

划重点啊：银行账户里有多少钱，每年有多少利息；炒股账户里有多少钱，每年有多少股息，赚了多少钱；保险账户里的现金价值（非保费和保额）等，都会被金融机构申报。

国内换汇部分说得简单了点：额度之内的换现汇，基本不管，秒过；额度内换现钞，审核很紧，一次不让满额换；提取现钞，审核麻烦很大，除非是外籍人士。现汇转帐汇至境外同名账户（英文名及开户证件跟境内户是不同的，不知道银行如何审核），几年前完全不管，这几年每次2-3万也没遇到过找麻烦。香港要更新个人信息倒是每年都有。美帝搞笨88表则要申报中国纳税号了。

好文，目前还没有这个需求

支付宝的跨境转账早就超过2000刀就要审核提供理由了。、、
国内现在对外汇管的很严很严

去年开始架设,不出2年,出去的钱就会跟进来的钱一样严格了.

别的没啥问题，支付宝转账就纯粹是坑人了，你找四大行转钱都比支付宝事少很多。

支付宝国际汇款渠道是我看着发展起来的。其2014年推出，在14-16年曾被外汇管理局点名警告，这和之前的钱比较容易汇出去也有关系。后来上银下调了额度，整改了一波，才逐渐变成现在这个样子。我自己用过很多次，我客户也用过很多次，总体就是我上面讲的情况，最近不太好用，也确实是事实。

所以我不知道您的实际经验是？

全球都在这个体系里，逃不掉的，除非CRS分崩离析。总的来讲，自己依法纳税，基本问题就不大。

审核且提供理由，这是很正常的程序。

我不说天天在和外汇打交道，但可以说周周都在和它打交道，我目前的感觉依旧还好。现在完全不算是真正比较严的时候。

去年下半年重新升级了一波，上新之后我马上测试了下，感觉其实还可以。

收藏了，备用

100多手续费还可以接受。如果按汇款比例，就比不过银行电汇了。

银行的电汇也是人工审核，怕你写错了。写错一点 不规范都不通过。

我之前说的可能是偏激了点，支付宝的这个汇款，主要问题在于汇率比银行高，额度又少，我记得之前调低到2万了，现在回到3万。

另外手续费的问题，单次汇款手续费确实不高，但是因为单次汇款额度小，所以如果要汇款的数额稍大，那么手续费和银行比就处于完全的劣势了，比如我经常从工行汇款，30万，印象中手续费两边加一起也就300多

马克一下，谢谢楼主

其实我觉的，像我境外也就一张香港招行卡，如果用招行购汇转账的话，至少在招行内部，不超5w额度都不会有什么麻烦吧？我的感觉反正每次都是用个人旅游购汇，一直也没什么问题……

大概率OK，小概率会发生“玄学”事件。

没事儿。支付宝，确实是有这方面的问题。。尤其是当你有汇丰/渣打等银行高级别账户的时候，这个缺陷会非常明显。

选对银行，手机app操作，就勾选旅游之类的理由，基本上都还行。运气不好的话，确实会被抽中打回来。。

哈哈哈哈 我就是灰色渠道～

"2）通过银行正规渠道购汇，不能太“过分”。境外同名个人账户（不管以此名字开了多少个账户），在一个自然年里，最多能通过内地银行购汇渠道接收15万美元等额外币（每人每年有5W美元的购汇额度，15万美元即3个人的额度）。再多的话，有关部门就会找你麻烦。这同样也是亲测经验。"
这点当真？ 如果是 结汇 呢 一对多的话 几个是比较稳的 不会被找麻烦

近几年的亲测经验，最多就3个人的额度，再多就要出问题。

结汇的话，我这边一般不会走银行渠道，具体不太清楚现在的情况。当然，目前我们这边需要回去的钱也并不多。。

所以老哥你们才是主流渠道，我们这边用的最多的也是你们这种。。。

我是看论坛里的老哥们讨论正规渠道讨论的热火朝天，就来讲讲。

老哥可否私聊下深灰色渠道？

谢谢老哥捧场

私一个 呢

很通俗的理解了crs，做生意不容易汉。

运行机制相对简单，但在实际操作中，可能有些机构在刚开始的时候，有一些“走弯路”的地方。之前有些金融机构，在交换的过程中，就多传输了客户的一部分信息，这很尴尬。。。

过了经济高速发展的阶段，总体上现在做生意是越来越难，不过具体还是得看行业。

成为美国的税务居民，就能避开CRS。所以big bro的子女们多数往美国跑。

美国有FATCA，一样的，环球追税是大趋势。

只要是美国的税务居民，数据只留在FATCA，就不与CRS互通，其他国家就拿不到你的个人信息和财务数据。

美国和中国签的双边交换协议，只要涉及到，一样有信息交换。不过不是走CRS渠道。

不知道老哥是那种渠道，现在打击网络菠菜很厉害。

就算做正当生意，走了灰色渠道，只要钱进你账户，就会被波及。

处理很麻烦的，运气好几个月后解冻了，运气不好，最少也要把脏钱吐出来。

好内容参考了

你加我VX好了

只有走黑色渠道才会被波及。

灰色渠道又不是黑色渠道，其在相当多的地方都是合法产业。

XX币最初就是规避这些的，后来么

请教一下，现在还有什么不去香港就能开立香港银行账户的方法吗
门槛低一点的，那种1百万日均的就算了

后来被发扬光大了。香港这边有很多做换汇生意的人，都在通过USDT来操作。。另外还有和东南亚那边央行联合的更高级的玩法。

不错，专业！

学习了一波，收藏一下

1）找中介，花2000+开户
2）汇丰渣打50万，恒生20万
3）搞一张长于3个月的多次停留签证，去民生银行

谢谢
1）这个找中介靠谱么？会有后续的风险么？
3）这个是去大陆这边的民生银行吗？能否稍微点具体的说下？

中介搞这种项目，都是走的灰色地带。

民生具体开户的情况，你可以上他们官网查询“见证开户”，具体怎么弄多次签证，右转淘宝即可。

开了100W日均，下个月改为20W港币就行，而且不是真的必须在多久内存满100W

fatca只针对美国人的资产情况。
美国拒绝加入crs，所以大boss们子女的美国资产，国内是查不到的。

这个话题有点危险啊。

中美两国在2014年签了双边交换协议FATCA（其实是替代协议），按照协议来看，这是会互相交换涉税信息的版本。不过目前1）信息还没有正式开始交换，但资料基本都已经收集完毕，只差在最后一步；2）这个需要看子女们的税务身份，以及用的是什么信息开户。比如说我是中国税务居民，在美国开户，那这信息妥妥会在以后被送回来。但这现在也有空间可以操作，比如说我是绿卡持有者，那我就是妥妥的美国税务居民，但我可能会用中国身份证在国内开户。

支持一下～～～