不知道算不算福利~各位基友如果有保险方面的疑惑可以来问

问过核保部的同事了，核保部的同事表示需要具体病例才能去确定是否能赔，但是有可能会被除外，不好意思，这个答案可能和之前的有点出入。因为具体到某一项比较特殊的问题的时候必须要以核保部为准的

再者，如果在投保前已经医院看过病了，那是肯定不能报的。你之前问的4岁小孩这个病，是已经投保了，然后看病没报吗还是已经看过了有打算投保

多谢解答 ..

没事没事，之前在这个问题上的解读是我自己有点出入了，去核保部确认后对自己的专业度也是一个增长，在帮助各位基友解答疑惑的同时也增加自己的专业度，双赢，都挺好的。

这个帖子是不是都掉到不知道多少页后面去了

纯外资？如果不包含中介机构的话，应该是我最不推荐的：友邦！
看来我也能帮忙回答一些问题。

看来层主是遇到了什么情况了？

没遇到啥情况，只不过对友邦这家公司了解一些，虽然和友邦很多人都很熟也是朋友，但对这家公司我确实并不认同和赞同。记得大概是200X（3或4）年的时候，我还专门在当年的网易保险上写过一个“攻击”友邦的专题，可以现在网上找不到了。呵呵
另外，我对保险特别是寿险了解的比较多而已。

请教，想给小孩买个保险，一周岁儿童重疾险保多少额度为宜，每年大概要支付多少保费？

03，04年的话那很早的啊，我们也可以探讨一下为什么不认同和赞同这家公司呢，
另，层主是从事过寿险行业吗

保额参照家庭收支情况，量力而行，经济条件比较宽裕可以额度稍微高一点，比如50W，要是经济情况不是那么宽裕的话可以先做个30W这样，小孩子的重疾价格比成人便宜很多，单纯就光光30W重疾的话差不多四千多久差不多够了。一般情况保险公司是会搭配一些意外和医疗险在一起来销售，这些都是客户自己可以选择的

2000年在某中资寿险干了几年，后来去过两家外资，基本都是在省级公司或总公司。个、团、银、经代、DM渠道都管过，还参与过几款产品的开发。对保险算是略懂一些吧。

第一个建议：不要选友邦和平安，其他公司随意。
第二个建议：给小孩买重疾可以，额度也没必要太高，10万保额就行了，因为重疾险是防范万一的，但未来随着人民币的贬值，10万可能真不算什么钱，而如果现在买太高的话，经济负担会较大（土豪的话算我没说过这一条）。另外，由于保监会的一些监管要求，少儿买保险会有身故保额限制（重疾一般都会有身故保额），没必要追求太高。
买的时候可以附加几万的意外险和意外医疗。
第三个建议：先研究一下你孩子户口所在地有没有“城市居民医保”，在沿海地区有些城市的居民医保保障项目很多，而且费用很低。这个才是正道！
第四个建议：大人买足够的保额才是最佳选择！

这还是略懂一些啊，层主实在是太低调了。那层主不认同友邦的原因是什么呢？方便讲一下吗

第一点我不做评论

第二点，重疾是防范万一，但是要考虑到10W在遇到重疾问题的时候是不够的。未成年儿童身故保障是有20W限额这点我可以确认。

第三点也是医疗保障中很重要的一块，能做到医保尽量还是要做，商业保险是对医保的不充。

第四点，我很赞同！这一条就是俗话说的家庭顶梁柱要先建立保障，最挣钱的那个人保障要做足。

想咨询下，最近老妈熟人上门推销保险。选的合众的真爱幸福2017+附加豁免重疾+附加特定疾病豁免+合众顺乐医疗 差不多6000。想咨询下这样是否合理（小孩还没出生就来转了，我妈怕他烦就答应了。）还想咨询下保险是否需要大公司购买，这个合众靠谱吗

和众偿付率不太行啊，这个可以从网上到处都可以查的到的。偿付率是一家保险公司的核心竞争力啊

关于产品搭配是否合理，一般情况基础保障是医疗、意外、重疾三块。然后就是看看保单合约的一些赔付项和免赔项，医疗险需要关注一下是否有免赔，是按次免赔还是全年免赔，等等诸如此类，都是有区别，也是影响到最终的保费的价格的因素。

核心偿付率141% 综合偿付率212%是否安全

核心超过100%都符合保监会的要求。即使不够，保监会也会要求保险公司整改、股东注资，当然，也有可能更换股东或者公司拆分或合并，而不是倒闭。

看到这里，我觉得LZ应该刚刚加入保险公司不久，我作为保险销售人员也帮助解答问题吧，当然也确实在chh论坛签过单。不卖关子，我的公司是恒安标准人寿，股东为天津泰达和英国标准。关于LZ的公司，目前在中国，唯有友邦AIA作为唯一一家纯外资寿险公司在国内进行经营。优势在于品牌知名度高，产品相对于传统三大有一定的特色，并开创了很多先河。劣势在于被国家禁止再开新的分支机构，目前的经营范围仅限江苏省、北京、上海、深圳。原因其实挺复杂的，一是因为当时友邦进入国内有证治背景；二是国家对于保险公司管理严格，对于非合资或中资的保险公司，严格把控，毕竟纯外资，国家还是怕出乱子。还有一点，2008年金融危机导致友邦AIA已经从AIG剥离。友邦作为一家最早进入国内的外资寿险公司，对于中国保险行业的发展是做出了贡献的。

楼下说的倒闭这种事情是一定不会发生的，就算真的倒闭，保单也是会有保险公司接收继续保障的，这点可以放心
可惜出售保单那偿付率肯定是能达到合格线的，偿付率不高并不一定会怎么样，只能说是有可能会在理赔的时候不够爽快。当然这也是可能性的，不是一定的。所以一般我们会选择偿付率高的保险公司降低这方面风险

支持来帮助一起解答问题。本来就是帮助坛内基友。

毕竟国内成分原因，纯外资B格是高了，但是也限制了在国内的发展。将来是否会在国内合资还是未知数。

释疑解惑吧，逐渐改变一下大家对于保险的看法，也让大家能买的明白。
关于独资这个事情，当时国家这么大的压力AIA都没合资，估计也不会再合资了。
原因吧，个人猜测：
1、全独资有宣传优势，国人对纯国外的东西还是有某种“热爱”的
2、HK的AIA做的不错，估计也想借此力
您刚加入友邦没多久吧

大病是统称，分为重大疾病和轻症（有的公司称为特定重疾）。
重大疾病：现在所有保险公司大病给付型健康险，重大疾病里的前25种完全一致，这是保险协会和医师协会共同制定，全国都一样，这25种基本覆盖了90%以上的大病概率。各家公司都争先恐后的“丰富”自家的大病种类，今天你100种，明天我就120种，军备竞赛一样，其实多注意25种以外的疾病是哪些，理赔条款的定义，就会发现，以我们目前的生活环境，有的病是真的有用，有的病是从一类大病中拆分出去的（例如恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎），而有的疾病则完全不可能得，但是还得为这些病支付保障成本。
轻症：其实就是重大疾病的前兆，但是在老百姓眼里也是“大病”。例如下心脏支架，正常来说，非开胸类的心脏支架手术会定义为轻症。但是也有按照重大疾病去赔付的，因为理赔的标准是按照病因和疾病的级别划分，而不是按照治疗手段，这些就要看各家公司对这类疾病理赔条款的定义了。
像您只是说要给爱人和宝宝买保险，其实太笼统了。
保多久？终身还是定期？女性特定疾病，如乳腺癌需不需要着重加强保障额度？您本人是否抽烟？给孩子是考虑健康险、教育金、还是年金类保险？家庭目前的负债？房贷年限？收入水平？日常开支？公司福利待遇？等等这些，都是会影响一份完整专业的保险计划设计。
30万保额，有的需要5000，有的需要1万，有的几百块都行。
其实买保险不要在意和纠结销售人员与您的亲疏远近以及利益演示，因为赔钱及分红的是保险公司而不是他；也不用纠结公司的大小，因为国家对于这块把控还是严格的。
您更多的是要看销售人员是否诚信、专业，牵涉到是否销售中有夸大和误导行为；疾病理赔定义是否宽泛，牵涉到后期理赔；购买的产品是否符合您的需求，而不是哪个卖的最好、最贵，因为大家都去买而就买哪个。
作为从业人员，深深的理解大家对于保险的看法和偏见，毕竟粗放式的发展会有弊端。
希望大家以后在购买保险时，认准销售人员和合同条款，耐心消费、理性消费。

随着全国保险业的推展业务，AIA无法开拓新市场确实是一大弊端，未来如何还真说不准，虽然现在说独资B格很高，但是毕竟是掣肘发展的一大弊端。

综合我前后的帖子可以得出肯定的结论

哈哈。AIA在江苏知名度还是不错的，有利于你业务的开展。

普通消费者过分关注保险公司的偿付能力是没有意义的，特别是在中国大陆。
偿付能力指标构成很复杂，而且随时可变，有时一家公司业务发展过快，偿付能力就会降低，但只要公司业务正常，股东可以增加资本金或者引入新股东来提高偿付能力。
偿付能力过高，有时是意味着这家公司的业务太慢太少！

大家觉得一家保险公司是业务发展慢好还是业务发展快好呢？
这个指标留给监管部门去关注就好了，普通消费者更应该注意产品本身。

比如为啥我强烈不推荐友邦，大家自己看看：http://insurance.hexun.com/2012-02-14/138241034.html

http://insurance.hexun.com/2012-02-02/137696269.html
追求高利润，保险公司是赚的盆满钵满，但损害的是客户的利益。

首先声明一下，我不是友邦的销售人员哈~

我觉得新闻有点老啦，我们恒安标准现在搜到的新闻还是“连续亏损十年”

“消费者更多的还是关注产品本身”，我赞同您的观点。毕竟这才关乎消费者的切身利益。

公司的名气大小、销售人员和我们的亲疏远近和理赔毛关系没有

层主表示对于普通消费者来说，保险公司的偿付能力没有意义，那么请问普通消费者应该关注什么？产品本身写的再好，理赔不到或者理赔扯皮条款内用词才是更蛋疼的事情。

那两个链接我看过了，里面通篇内容表述的比人保寿险贵2倍3倍。那么你认可这个结论是就看这些报道的数据来认可的，还是真正的自己去研究对比了寿险产品后认可的。


两个链接里面我仔细看了一下，精选了一个产品出来做对比，而如果查看产品的销售量可以发现，这个精选出来的产品友邦的销售占比很低的，也就是说是没有什么竞争力的产品，却被拿出来作为数据分析，那么这个分析结果还有什么参考意义吗


重疾类的对比就更搞笑了，保到60岁拿来和保终生的进行对比，还刻意模糊了终生和60岁的期限，在人最容易发生问题的老龄反而不保障了，也刻意模糊了条款内容来模糊PK产品价格，难道不是在耍流氓吗？

从来不怕客户进行产品PK，是要贵，但是这2倍3倍，那就真的是仁者见仁了

每个公司都有其优势，中资，合资，外资，都各有优势，从来没有一家公司敢说自己全面PK下所有的竞争者的。都是各有各的特点和优缺点，这点我们从来不否认。虽然我现在在这里，但是我从来不会去说别家怎么怎么不好。

还有一个最重要的点，那就是开这个帖的主题是帮助基友解决一些疑惑、问题。并不是对比哪家好，哪家不好。也不是为了宣传我所供职的公司。关于公司之间的话题争端，不建议在这边进行讨论。非常欢迎有从业经验，有在职人员来一起帮忙解答疑惑。

我想给我爸妈(五十多岁)买个保险,
他们现在除了社保,没有别的商业险
推荐一个吧,谢谢

五十多岁的年纪买大病保险其实很尴尬
1、大病险费用偏高，保额偏低。
以我公司举例：50岁男性，交费20年保终身，10万保额（身故\全残\75种大病）+3万轻症（35种）+轻症保费豁免，一年6000。同样的保障内容，50岁女性要4745一年。年龄越大，费用越高。我说的尴尬就是指，如果20年缴满没得大病，最后身故也只能赔10万，而保费一共交了12万，会产生倒挂，这个就要看您自己能不能接受。
2、各家公司推出的只保恶性肿瘤的可以关注下，现在癌症也确实是高发重疾。推荐这个，是因为有的公司是免体检的，免体检保额能做到15万，而且有的是返本型，有的是消费型，有的是部分退现金价值。
3、中高端医疗险（报销型）。和大病险的区别，大病是给付型，不管这病看不看，符合赔付标准就给钱；而报销型需要自己先拿出来钱看病，然后报销。基本都是纯消费型，就是用不上的话保费也不返还，但是作为大病的补充还是不错的，具体的可以私信你一些淘宝险种，就是怕后期理赔。

1.我觉得有社保了,这个是不是可以PASS了?
2.这个可以作为一个补充的险种?
3.这种,"淘宝险种",也属于一些人保或者平安,太平洋之类的大保险公司了吧?

理赔不到？请问国内有哪家保险公司在客户符合理赔条件时理赔不到？你这家话的意思就是：友邦理赔很好，买其他公司可能会遇到不理赔？
那么你自己去查一下各家保险公司的理赔数据吧。可惜我现在电脑里没有放以前的资料，否则我会提供一份省级保险行业提供的各家保险公司理赔金额统计表。

另外你先研究一下产品精算的概念。看看保费是怎么计算出来的，保费是由哪些要素构成。


友邦，我一直黑，十几年之前黑他，以后也会继续黑。


照片上这个人你认识吧？我们一起吃过很多次饭，我不会因为这样就不黑友邦。

50多岁的人，除了社保，真的不推荐商业保险，除非是与年龄无关的意外险。

关于黑、粉。我181楼182楼两段话说了，我们不在这个帖子里说哪家公司好，哪家公司不好，我相信我们相互都是无法说服对方的。开这个帖子的目的是帮助解决一些疑惑、问题。欢迎来一起帮忙解答问题。

有两位懂行的已经解释了这个问题，五十多岁，大病险确实很尴尬，保费偏高，保额还不高，保额高保费简直天价。
现在很多公司推出的防癌险倒是可以做一个，保费也不会太高，有些返本有些半消费。自己给家里老人也是做这种，有胜过无。
另外可以做一个意外险，那个也不贵，也没有年龄的限制。
可以加一份医疗险，作为医保的补充。

关于黑的两家，可以私信聊聊，可以了解一下。

你看，其实我讲的一些东西你作为消费者是不认同的，或者说不符合你的需求。你说要给父母买商业保险，我自以为是的就给你推健康险啦，其实你自己可能是想了解其他方面的。所以直接推产品是非常不好的一种销售手段，这是以产品为导向了，应该是以客户需求为导向才对。
还是要看你自己想咨询哪方面的，目前关注哪些方面，沟通后再做推荐。
1、社保很重要。作为社会基本医疗保险，解决也是“基本”医疗。按比例报销一些社保范围内用药，对于大病可能需要使用乙类、进口药物（如进口支架、靶向药物）是不能报销的，越是大病，甲乙类药物使用的比例越低，所以前提是要有一部分现金时刻应急，先掏钱出来。大病险则是给付型，符合赔付条款直接给钱，不管花了多少。两者性质是不一样的，相辅相成。
2、老年防癌险的推荐，是因为50多岁的人真的没有什么可以买的，也不一定能买的上，因为身体素质的下降会导致体检过不去。反而这种免体检的产品是可以优先考虑，毕竟有总比没有强，真得癌症了，没这个保险，钱还是我们儿女掏。
3、淘宝有很多所谓的“中高端医疗保险”，免赔额在1万左右。不光有传统的国内大保险公司，也有一些合资工资和互联网保险公司，对比着买就行，如果你那有机构就更好了，理赔方便。

有什么合适的医疗险么，那种小病都能报的，一直担心续保方面的问题

赔自己的走车损，赔别人的走交强和三者

小病要报那需要做含门诊的医疗险，因为小病可能产生的费用不会太高，那就要避免有免赔额。续保一般没有恶意理赔的话基本续保是没有问题的。

首先你需要有一个清醒（注意是用清醒而不是清楚）的认识：保险公司是个商业机构，不是慈善机构，保险公司需要利润！

第二，需要向你普及一下保险是什么：保险是用一笔可以承受的费用，来防范未来可能发生的一笔超出正常预算的开支。通俗的解释就是：假如一个人每年收入是5万元，除掉其他开支之外，额外每年再用掉5千元是可以承受的；但是一下子要拿出5万或者10万元，显然就超过了这个人的承受能力。

小病都能保的保险有，但是一般保费很贵（结合我上面说的2点去思考），而且几乎所有的个人能够购买的包含有小病保障的医疗保险都不是保证续保的。
其实你想明白道理就清楚了，小病用的钱一般并不会太多，这样的开支一般客户是可以自己直接承担并且几乎不会影响生活品质。所以这种风险交给保险公司去承担的话，你要付出的会更多。
友邦业务员对于你这个问题的回复请忽略。

有些福利较好的企业、单位，会为员工甚至是家属购买团体医疗保险，这些团险中就有可能包含门诊等小额医疗报销。但仅限团险。
个人购买包含门诊或者小疾病的保险得不偿失。

您说的这种是小医疗险，主要分为意外医疗和住院医疗。
意外医疗：所有因为意外产生的社保内医疗费用都可以二次报销，住院和门诊都可以，例如打狂犬疫苗、摔伤拍片等。我司报销比例为70%或90%，比例取决于是否已使用社保，无免赔额。
住院医疗：只要住院就可以二次报销社保内医疗费用，不分意外或者疾病。我司报销比例为70%或100%，比例取决于是否已使用社保，无免赔额。

因为保险产品是基于大数据概率晶精算而来，所以这种小型医疗险很少单独卖，单独卖的也会有免赔额限制。

中高端医疗险：所有住院费用都可以二次报销，有的疾病门诊都可以，不分甲、乙、丙、进口药物，都能报销。有的有免赔额，免赔额大概在5000-10000之间，保费便宜；没有免赔额的保费贵一些。
上述险种，有的需要搭配主险购买，中高端医疗一般可以单独购买，消费型。


您提到的保证续保，我们公司是“保证续保五年”，且写进合同。
就是说第一年得病了，报销额度用完了，还可以继续使用五年再终止合同。

通俗易懂